Innovation et dynamisme pour mieux répondre aux besoins des clients

ID-Ghana change de visage en 2007. Depuis sa création en 1998, la méthodologie de l'organisation (ainsi que sa "politique" pour ainsi dire) s'est inscrite dans une trajectoire linéaire sans changements significatifs. En gros, le volet crédit de l'activité de l'organisation était relativement standardisé, avec 3 types de produits offerts : deux produits de prêts individuels (micro loans et small loans) et un produit de prêt de groupe solidaire (group loans). L'adhésion au principe de la caution solidaire régissait le fonctionnement des groupes, et donc était un préalable auquel tous les membres du groupe étaient tenus de se conformer. Le volet épargne de l'activité d'ID-Ghana était, quant à lui, étroitement lié à la composante crédit puisque l'épargne dont les clients disposaient n'était rien d'autre qu'un pourcentage "bloqué" obligatoirement sur le crédit consenti. Dans le cadre de cette méthodologie, une méthode de collecte à l'agence était combinée à la collecte sur le terrain (essentiellement pour le suivi des partenaires n'ayant pas remboursé leur prêt à l'agence à la date convenue).

A partir du second semestre de 2006 néanmoins, l'idée a émergé, après étude des besoins des clients, d'une part de réajuster la méthodologie de l'organisation pour offrir plus de flexibilité aux clients, endiguer les taux élevés d'impayés et réduire les coûts, et d'autre part d'offrir plus de marge de manœuvre et de choix aux clients grâce à la mise en place d'un produit d'épargne volontaire (et non plus seulement obligatoire). Ces deux nouvelles orientations font l'objet d'une expérimentation à travers la mise en œuvre (en cours) de deux projets pilotes au niveau de deux de nos agences : Glefe et Agbogbloshie.

Nous reviendrons avec plus de détails sur les caractéristiques de ces pilotes.

Publié par Racine Ly (ancien responsable de programme)