Chamroeun

Bonne année !

2010-01-08T11:00:00.008+07:00

Bonjour à tous,

Je ne m'étends pas sur les excuses pour l'inactivité de ce blog et encore moins sur des promesses de jours meilleurs, vous ne me croiriez plus... Et moi non plus.

Je vais me contenter de vous donner quelques nouvelles de Chamroeun.

Nos services continuent de bénéficier à un nombre croissant de familles pauvres vivant en zone urbaine.
Nous sommes passés de 6.379 bénéficiaires fin 2008 à 11.562 en décembre 2009.
7.151 personnes ont un prêt en cours de remboursement au 31 décembre.
13.186 prêts ont été octroyés sur l'année contre 9.598 en 2008.
Le montant moyen des prêts octroyés est de 89€.
Le taux de remboursement a légèrement souffert de la crise financière qui a eu ses impacts au Cambodge aussi. Mais il reste excellent à 96.8% (au lieu de 97.5% en fin d'année dernière).
Sur l'année, 893 sessions de formation à la gestion, 388 sessions de formations techniques-métiers et 897 séances de sensibilisation sur des thématiques sociales ont été organisées dans les agences auxquelles au total, 36.805 participations ont été enregistrées.

Les revenus générés par l'activité sur l'année permettent de couvrir 80% des dépenses et la barre des 100% devrait être franchie en 2010.

L'équipe est maintenant constituée de 65 personnes qui opèrent à travers sept agences à Phnom Penh, une à Siem Reap et une à Battambang.
Du fait de l'ampleur que prennent les activités, pour se plier aux exigences de la Banque Nationale qui supervise les activités de microfinance au Cambodge, Chamroeun a du se transformer en société à responsabilité limité. Les statuts pécisent que les profits générés dans le futur ne peuvent pas être redistribués aux actionnaires et doivent être réinvestis dans Chamroeun.

Pour vous donner un aperçu global de l'action de Chamroeun, je vous recommande le très bon article de Gabrielle et François, reporters globe trotteurs venus nous rendre visite récemment. C'est ici.

La nouvelle année apporte de nombreux challenges : octroyer 20.000 prêts et atteindre 10.400 emprunteurs actifs, ouvrir un centre d'aide à la recherche d'emploi, passer la barre des 100% de viabilité opérationnelle, obtenir une licence de la Banque Nationale du Cambodge en tant qu'Institution de Microfinance...

Nous espérons pouvoir compter sur votre soutien fidèle et nous vous souhaitons à vous aussi une année bien remplie !

Figaro Madame

2009-09-28T09:20:00.003+07:00

Bonjour à tous,

Fin juillet, deux journalistes du Figaro Madame sont passés à Phnom Penh pour observer les activités de Chamroeun et en particulier leur lien avec Babyloan.
Il est est sorti un très bon article dont je vous recommande la lecture.
En cliquant ici.

Nous venons d'ouvrir une nouvelle agence à Battambang, en fin de semaine dernière. C'est notre deuxième agence dans une ville de province, après celle de Siem Reap lancée en mars dernier. 31 prêts ont déjà été octroyés et les résultats sont très prometteurs !

L'étude - suite et fin

2009-08-31T10:00:00.003+07:00

Pendant toute la durée du questionnaire, nous nous sommes déplacés d'agences de proximité en agences de proximité, nous étions ainsi, parfois en plein cœur de la ville, et à d'autres moments bien plus excentrés. Tout de suite parfaitement accueillis par les loan officers, l'ambiance dans les agences était souvent au beau fixe. Faisant tout pour nous être le plus utile possible, le staff de Chamroeun s'est révélé être des plus efficaces.

Le plus souvent, les personnes interrogées étaient des femmes, d’une quarantaine d’années en moyenne, souvent vendeuses de fruits et de légumes sur les marchés. Certains partenaires trop pressés de retourner travailler, ne purent nous répondre, d'autres curieux et amusés par notre présence acceptèrent avec gentillesse. La première impression que nous avons ressentie en recueillant leurs réponses, fut d'abord l'immense satisfaction des partenaires de Chamroeun d'être un maillon de cette institution.
150 questionnaires recueillis à la fin des trois semaines, la première étape de notre mission était remplie ! Il était temps alors d’analyser les données, et voici un bref résumé des résultats.

L'aspect le plus frappant a été de constater l'immense satisfaction des partenaires à l'égard du staff, vantant leur gentillesse, leur disponibilité et leur implication tout au long du processus d'emprunt. Les partenaires apprécient particulièrement la qualité et la rapidité des services offerts par Chamroeun.
Après avoir contracté un prêt, l'immense majorité d'entre eux disent avoir vu leurs revenus augmenter et ainsi près de 90% d'entre eux sont enclins à renouveler cette démarche et à recommander Chamroeun à leur entourage. En ce qui concerne les services non-financiers de Chamroeun tels que les "social and business trainings", les partenaires trouvent qu'ils sont utiles et intéressants mais certains se plaignent du fait que venir à l'agence suivre ces cours dérange parfois leur emploi du temps. Le seul fait regrettable est le manque d'informations concernant l'épargne volontaire et l'assurance santé, proposées par Chamroeun.

En définitive, la satisfaction est au rendez-vous, tant du point de vue des partenaires que du nôtre. Ravis de notre stage, ces deux mois furent riches en émotions et en découvertes de toutes sortes : dégustation de cafards grillés durant une "home visit", liens tissés avec le staff,...
Nous repartons la tête pleine de souvenirs, et cette fois convaincus que le succès de la microfinance ne se retrouve pas uniquement dans les livres mais surtout sur le terrain !

L'étude

2009-08-24T07:49:00.005+07:00

Revenons au sujet principal de notre mission : l'étude de satisfaction.
Arrivés à Phnom Penh le 22 Juin, nous nous sommes retrouvés dés le lendemain sur une moto à visiter les agences de Chamroeun à Phnom Penh et dans ses banlieues. Les deux premières semaines ont été pour nous un temps nécessaire pour mieux comprendre le fonctionnement de Chamroeun. Nous avons ainsi eu l'occasion de discuter avec des membres de la direction comme avec des "partenaires".
Nos premières visites aux domiciles des partenaires ont d'ailleurs été un choc pour chacun d'entre nous. Nous étions bien briefés sur le fait que Chamroeun travaillait avec les populations les plus pauvres mais il nous fallait ce contact direct avec les bénéficiaires pour réellement comprendre ce que cela signifiait. La plupart des gens que nous sommes allés voir pour administrer nos questionnaires habitent dans des petites maisons en tôle, bois ou paille. Ils dorment souvent à même le sol et ont pour seule richesse un sac de riz, leur régime alimentaire principal et une moto pour certains. Tout leur capital, mobilier et immobilier compris, ne dépasse pas les 1000 euros le plus souvent. Ces petites maisons insalubres sont partout dans Phnom Penh nichées entre les immeubles aux belles façades donnant sur les grandes artères de la ville. C'est tout un monde de bidonvilles que l'on retrouve juste derrière les plus beaux bâtiments de la ville. C'est à ces gens-là que Chamroeun s'adresse. Ils ne pourraient avoir de crédit nulle part ailleurs. Ils ne peuvent le plus souvent, fournir aucune garantie et Chamroeun ne recueille des informations sur eux qu'à travers de rapides (mais précises) enquêtes de voisinage. La seule caution que demande Chamroeun est une personne qui se porte garant pour le contractant. Le plus impressionnant est encore le taux de remboursement exceptionnel dans ces conditions ! Chamroeun a l'un des taux de remboursement les plus hauts du marché et les problèmes de retard ou de fuite des contractants sont rares et se règlent toujours à l'amiable.
Après ces deux semaines d'investigation, nous avons pu élaborer notre questionnaire. Nous avons tenté de traiter les problématiques majeures que pouvait rencontrer un souscripteur de microcrédit. Ensuite, ce fût le retour au terrain pour l'administration du questionnaire. Celui-ci avait préalablement été traduit en khmer et le staff était à nos cotés pendant toute l'opération.

Présentations

2009-08-18T08:57:00.003+07:00

Bonjour à tous!

Trois nouveaux pèlerins transitent par le blog de Chamroeun pour vous raconter leur expérience au sein de l'équipe. Trois stagiaires arrivant à la fin de nos deux mois de découverte de Chamroeun.
Nous sommes arrivés à Phnom Penh en Juin, étudiants à Sup de Co Reims et à la Sorbonne, nous voulions tous les trois un stage qui sorte un peu de l'ordinaire et espérions mieux comprendre le monde de la microfinance. Sur ces deux points, il est certain que nous n'avons pas été déçus. Notre stage a été d'abord pour chacun d'entre nous une expérience humaine exceptionnelle et nous avons découvert un modèle entrepreneurial à la fois éthique et durable qui serait à ranger dans la case "contes de fées" du monde de la finance.
Notre mission a consisté à mener une étude de satisfaction auprès des partenaires de Chamroeun. Ce travail avait déjà été mené l'an dernier par d'autres étudiants de Sup de Co Reims et est reconduit cette année pour notre plus grand bonheur.
Chamroeun est très attentif à ses clients considérés comme des partenaires. Ce concept de partenariat n'est pas simplement une accroche marketing, c'est une réelle philosophie au sein de l'institution. Le partenaire Chamroeun est profondément impliqué dans la vie de l'institution. Il élit des représentants qui participent aux réunions de directions et demeurent une force de proposition importante. Chacun est pris en considération dans son individualité et suivi par un conseiller Chamroeun qui le connait personnellement et devient son référant. Aussi, Chamroeun ne néglige pas un soutien plus durable encore que les micro-prêts, à savoir la formation. Ces formations sont très pratiques, touchent à des questions concrètes et les partenaires disent ressentir leur efficacité. Ce pacte de partenariat entre Chamroeun et ses contractants est une vraie exception même à l'échelle cambodgienne.
Tout droit débarqués de nos écoles de commerce, comprendre comment Chamroeun alliait éthique et viabilité nous a passionné.

Hamza sur le terrain

Nahéma et Marie dans l'agence 3

Nahéma, Marie et Hamza

2009-08-18T08:52:00.003+07:00

Après Anh-Tho, c'est au tour de Nahéma, Marie et Hamza de prendre la plume pour quelques nouvelles.

Petit tour d'horizon de Chamroeun !

2009-06-05T10:30:00.010+07:00

Me revoilà avec un post plus «microfinance» !
Découverte de Chamroeun (qui signifie «progrès» en khmer) :

Mon lieu de travail se trouve au «head office», qui centralise les informations de 9 «branches» (agences, où les «partners», qui bénéficient des prêts viennent retirer leur prêt, déposer leur épargne, se former…) réparties dans Phnom Penh. Chamroeun offre aujourd’hui ses services à plus de 8 000 familles.
Chacune de ces succursales se trouve, en général, à proximité d’un marché, car c’est dans ces endroits que se concentrent les «partners» de Chamroeun.

Chamroeun est, grâce à ses remarquables résultats (cf notation du mixmarket), en pleine expansion.
Le nombre de bénéficiaires atteindra, en effet, les 10 000 familles d’ici la fin de l’année 2009.
L’expansion de Chamroeun est d’abord géographique (ouverture de branches en province ! à Siem Reap, par exemple), mais elle affecte surtout les services.
En ce qui concerne les services financiers, deux nouveaux prêts ont été mis en place : le prêt d’urgence, dans une optique de renforcement du lien entre les produits financiers et les besoins sociaux, a pour but de pourvoir à une situation précaire et imprévue vécue par une famille – décès, catastrophe naturelle… Le deuxième prêt est le «developing loan». Celui-ci est destiné aux foyers extrêmement modestes, et donc économiquement fragiles : dans la plupart des cas, il s’agit, en fait, des provinciaux venus s’installer à Phnom Penh, dans l’espoir d’améliorer leur niveau de vie.
La grande nouveauté dans le domaine des services non financiers est la mise en place d’un centre d’aide à la recherche d’emploi.
Un petit coup d’œil sur http://www.babyloan.org/ et les profils des micro-entrepreneurs cambodgiens suffit pour s’apercevoir que ceux-ci sont nombreux à désirer épargner pour offrir des études à leurs enfants. Fort heureusement, la plupart d’entre eux y parviennent ! Cependant, 72% des jeunes diplômés n’ont aucun membre de leur famille qui a poussé ses études au-delà du collège.
Qui peut alors leur apprendre à rédiger un CV, une lettre de motivation, à utiliser un ordinateur ? Ce manque de formation est criant, dans le contexte économique actuel – notre chère «crise économique mondiale», et le foisonnement de nouveaux diplômés : 250 000 à 300 000 par an ! – où la concurrence fait rage.
Aussi a-t-on décidé à Chamroeun, de pallier à celui-ci avec une formation incluant des modules sur la gestion du temps, la confiance en soi, et des cas d’applications concrets.
S’y ajouteront un centre de ressources : une bibliothèque, des abonnements à des quotidiens et 4 ordinateurs connectés à internet ; mais également, point capital : un réseau d’entreprises partenaires – à créer et à entretenir ! – qui s’adresseront directement à Chamroeun lorsqu’elles rechercheront un nouvel employé, et vice-versa.
Ce nouveau programme est en cours de définition, et Phalkun, notre responsable RH, est actuellement à la recherche de la perle rare qui sera à le manager du «Employment center».

Vous l’avez compris, le travail ne manque pas à Chamroeun, et au Cambodge en général, où l’activité est bouillonnante dans toutes les petites échoppes dès 6h du matin…

Anh-Tho

"Anh-Tho, mais quel drôle de nom !?"

2009-06-01T08:09:00.003+07:00

Bonjour,

Je m’appelle Anh-Tho Chuong. « Anh-Tho », quel drôle de nom ?! C’est le prénom que mes deux parents, d’origine vietnamienne, ont choisi.
Mais revenons à nos moutons : qui est donc ce curieux personnage qui s’adresse à vous sur le blog de Chamroeun ?
Etudiante à l’ESCP Europe, j’effectue mon stage de fin de première année chez Entrepreneurs du Monde à Phnom Penh. Pourquoi ce stage ? Pourquoi le Cambodge ?

Pendant mes deux années de classe préparatoire à Paris, où l’on me dispensait un enseignement, ô combien intellectuellement passionnant, mais très abstrait par rapport aux métiers auxquels me formerait une « Business School », je me suis souvent interrogée sur le sens de ces professions : celles du marketing, de la stratégie, de la finance… D’autant que, issue d’une famille de médecins depuis de nombreuses générations, j’étais la première « dissidente » à emprunter la voie de l’école de commerce. Toutefois, les initiatives des associations humanitaires me paraissaient, de manière schématique, toutes extrêmement louables, car elles permettent d’apporter une aide d’urgence et reposent sur la solidarité de bénévoles, de donateurs… néanmoins c’est justement ce point précis qui les empêche, dans la plupart des cas, d’acquérir une véritable viabilité économique qui serait la clé de l’indépendance, et la garantie d’une certaine stabilité. Sur le plan humain, je crois à la volonté et à la gratitude des gens envers les personnes qui leur tendent la main, néanmoins, ce à quoi je crois encore plus, c’est en leur amour propre - quelle que soit leur condition – et à leur volonté de « s’en sortir par eux-mêmes ». C’est donc à cette notion d’ « empowerment » (donner aux personnes le pouvoir de contrôler leur existence, en leur laissant la liberté et la responsabilité de leurs initiatives), que j’ai été immédiatement sensible lorsque j’ai découvert le social business en général, et la microfinance en particulier.
Alors : pourquoi le Cambodge ? Pourquoi ne me suis-je pas rendue dans le centre vietnamien d’EdM a Dien Bien Phu ? Ici, les raisons personnelles prédominent. Née de parents d’origine vietnamienne, j’ai vécu 18 ans dans l’environnement très multiculturel de l’île de la Réunion (nommée ainsi car elle était qualifiée de « réunion des races »), multipliant mes voyages dans la zone (île Maurice, Australie…) , en Europe et en Amérique du Nord (Californie, Texas, Québec…), rendre visite à ma famille éparpillée aux quatre coins du globe suite à la guerre du Viêtnam. Je ne m’étais toutefois jamais rendue en Asie, et encore moins au Viêtnam, jusqu’en octobre 2008, où j’ai eu la chance d’accompagner mon père pour un voyage d’affaires à Hanoi d’une (si courte !) durée d’une semaine. Je tenais donc à renouveler l’expérience, mais cette fois-ci « à ma manière ». A l’ESCP Europe, au sein d’une association, et avec mes camarades de promotion, nous nous sommes engagés pour une mission d’enseignement de la culture française de 5 semaines à Hai Phong en juillet / août : la perspective de riches interactions avec les locaux nous avaient immédiatement séduits. Néanmoins, je ne souhaitais pas en rester à une vision « vietnamo-centriste » de l’Asie du Sud Est, ce pourquoi j’ai postulé pour un stage à Chamroeun. A la joie éprouvée lorsque je reçus la réponse positive de Frank Renaudin (directeur d’EdM) et de Grégoire Héaulme (responsable Asie), se mêlèrent interrogations, doutes, et craintes : pourquoi suis-je allée m’aventurer dans un pays dont je ne parle pas la langue ? Quel regard allaient porter les Cambodgiens sur moi, étant d’origine vietnamienne ? Serais-je à la hauteur de mon stage ? Avais-je les compétences pour ? Et si ce que je m’apprêtais à découvrir « sur le terrain » brisait mes convictions, mes « idéaux » sur le social business ?

C’est pour répondre à toutes ces interrogations, vous donner une idée concrète et vivante (je l’espère) de la vie à Phnom Penh, du travail minutieux et titanesque de Chamroeun, de ses branch officers, de ses managers, que j’alimenterai ce blog pendant le mois qui vient.
Vos questions, remarques, témoignages, sont les bienvenus pour enrichir les réflexions.

A très bientôt !

Anh-Tho.

Enfin des nouvelles

2009-03-19T11:54:00.004+07:00

Ce blog tombe en décrépitude… Voilà bien longtemps que je ne l’ai pas alimenté… Mea culpa.

Et cela ne va sans doute pas s’améliorer dans les temps qui viennent. Depuis janvier, j’ai entièrement passé la main à Sophea pour la direction de Chamroeun. Je suis maintenant en charge de la supervision de l’ensemble des programmes d’Entrepreneurs du Monde en Asie. Sophea n’est pas francophone mais je ferai de mon mieux pour continuer à vous tenir au courant. Un peu moins régulièrement…

Quelques nouvelles de Chamroeun.

L’année 2008 s’est très bien terminée avec des réalisations au-delà des prévisions. 6223 bénéficiaires de nos services financiers, une qualité de portefeuille toujours excellente avec un taux de remboursement de 97.5%, une satisfaction croissante des bénéficiaires se traduisant par un taux de fidélisation à 81%, une bonne performance financière avec un taux de viabilité opérationnelle de 59% au lieu de 44% visés. Sur l’année, plus de 27.200 participations ont été enregistrées aux diverses formations proposées et 830 personnes ont bénéficié des permanences sociales.

Voici un lien vers un court document présentant rapidement les réalisations de Chamroeun en 2008 et les perspectives pour 2009.

2009 a commencé sur les chapeaux de roue.

Le 1er janvier, nous déménagions le bureau central dans des locaux plus grands, capables d'accueillir le centre d'aide à la recherche d'emploi que nous prévoyons d'ouvrir au cours du premier semestre.

Depuis le 1^er février, Chamroeun est constitué en entreprise. Entrepreneurs du Monde en est le principal actionnaire. Cette transformation est un pré-requis de la Banque Nationale du Cambodge dans la perspective de l’obtention d’une licence en tant qu’Institution de Micro Finance régulée.

Depuis le 2 mars, nous avons ouvert une nouvelle agence à Siam Reap, l’une des principales villes de province, connue notamment pour abriter les fameux temples d’Angkor.

Le partenariat initié avec Babyloan en juillet dernier fonctionne de mieux en mieux. Grâce aux prêts de particuliers en ligne, nous avons pu financer pour l’instant 313 projets. Merci à ceux d’entres vous qui nous soutiennent !

Voici pour conclure quelques photos de nos activités.

Les trois étages du nouveau bureau central

Concours de cuisine lors de l'assemblée générale de l'agence 8

Assemblée générale de l'agence 8

Annual workshop - réflexion sur le "slogan" de Chamroeun

La nouvelle agence à Siam Reap, prête à recevoir les premiers bénéficiaires

Quand le « Printemps » rencontre Chamroeun

2008-12-18T11:11:00.004+07:00

Depuis le 24 novembre dernier Arnold et moi avons enfin établi nos quartiers à Phnom Penh, et ce pour une durée de trois semaines, afin de suivre Grégoire dans son activité quotidienne et de comprendre concrètement le fonctionnement de Chamroeun. Arnold est journaliste, je suis réalisatrice et depuis bientôt deux ans nous réalisons un documentaire sur les entrepreneurs sociaux: «Le printemps des Bonzaïs». Grégoire en est l'un des principaux protagonistes.

Depuis le mois de mai dernier, nous étions en contact avec Grégoire et Entrepreneurs du Monde et nous suivions son activité à distance, jusqu'à trouver aujourd'hui un moment adéquat pour organiser un tournage sur place, et voir si la réalité correspondait à ce que nous avions lu et entendu. C'était un pari comme nous l'a fait justement remarquer Grégoire à notre arrivée, mais un pari partagé car nous n'aurions pas hésité à faire connaître nos doutes si nous avions été déçus.

En l'occurrence la découverte de Chamroeun a correspondu à nos attentes.
Arrivés au moment des bilans du mois de novembre, nous nous sommes en premier lieu tout de suite aperçus de la rigueur et de l'organisation que demandait une entreprise comme Chamroeun. Du nouveau directeur (Sophea), futur remplaçant de Grégoire, de l’équipe des services non financiers en passant par les responsables d’agences, chacun gère son équipe, ses problèmes, et à chaque fin de mois, quand les résultats tombent, ils sont discutés, évalués, comparés, chacun apportant sa pierre à un édifice qui aujourd'hui compte 8 agences et 57 employés. Et dire que Grégoire nous parle encore avec émotion de son arrivée il y a trois ans avec son petit sac à dos et de ses premiers bureaux où on ne pouvait pas tenir debout !

Le plus intéressant pour nous a quand même été la suite : la véritable enquête de terrain ! Pendant une semaine, Grégoire et nous mêmes avons suivis étape par étape le processus d'attribution des prêts : de la première rencontre à l'agence, en passant par la visite à domicile, à la réunion du comité de crédit entre les employés de l'agence, jusqu'au versement du prêt à la personne intéressée. Long Sophong, Tem Srey, Hem Sary, autant de personnes, autant de destins qui ont croisé la route de Chamroeun. Certaines histoires sont de véritables success stories, d'autres restent très compliquées et enclines aux coups du sort.
Quoiqu'il en soit nous avons eu un panel assez représentatif : des situations d'extrême précarité où Chamroeun pratique la « nano finance », à celle un peu plus confortable des « entrepreneur-loans », prêts pour les emprunteurs dont les business sont un peu plus solides.
Nous avons également assisté aux services plus sociaux qu’apporte Chamroeun : les services non financiers. Des cours de cuisine (occasion pour nous de déguster de bons petits plats khmers), des formations au marketing... Dans chaque agence, au cours de chaque formation nous avons été extrêmement bien accueillis. Si la présence de la caméra en a étonné certains, tout le monde nous a répondu avec enthousiasme. Qu'il s'agisse de Grégoire, des partenaires ou des employés de Chamroeun, tous se sont prêtés au jeu de bonne grâce.

Si je ne devais garder qu'un souvenir, ou qu'une image de cette expérience Chamroeun (à part celle où Arnold a eu l'honneur de remettre les diplômes de fin de formation d'un atelier cuisine), ce serait peut-être celle des réunions de comité de crédit, où l'on perçoit bien la difficulté de trouver un juste équilibre entre la volonté d'aider ces personnes à sortir d'une misère noire, et la nécessité de trouver non seulement le montant « juste » mais aussi de limiter les risques, et ainsi d’assurer la pérennité de l'action de Chamroeun.
En bref, l'économie à visage humain... le cœur de notre sujet.

Léa
http://www.rue89.com/printemps-des-bonzais

Eléments d’analyse de l’outil de mesure de pauvreté

2008-12-04T09:43:00.007+07:00

Souvenez-vous : en octobre 2007, je vous annonçais la mise en place d’un outil de mesure de pauvreté ayant le double objectif de situer le niveau de pauvreté des bénéficiaires de Chamroeun et d’évaluer l’évolution de la situation des familles au fil du temps. Je vous renvoie au post du 19 octobre de l'année dernière pour plus de détails.

Un an après le lancement de cet outil, voici de manière synthétique quelques éléments d’analyse.
Les indicateurs ci-dessous illustrent les situations de pauvreté de nos bénéficiaires :

Dans 72% des foyers, personne n’a poursuivi ses études au-delà du collège.
Dans 25% des foyers, personne n’a poursuivi ses études au-delà du primaire.

Dans 84% des cas, le capital de la petite activité économique est inférieur à 200$.

26% des foyers n’ont pas de toilettes dans leurs logements.

75% des foyers n’ont pas de mobylette d’une valeur de plus de 500$ (la mobylette est le moyen de transport par excellence au Cambodge et fait partie des équipements de base des familles).

41% des foyers n’ont pas de téléphone.

Dans 67% des cas, les personnes n’ont pas trois repas par jour.

Dans 37% des foyers, les gens ne consultent pas un médecin en cas de maladie sérieuse.

Sur une échelle de 0 à 100, 0 représentant les cas extrêmes de pauvreté et 100 représentant le niveau de sortie de pauvreté, voici comment se situent nos bénéficiaires selon leur ancienneté chez Chamroeun. La courbe « 1st cycle » correspond à l’entrée dans le programme, la courbe « 4th cycle » correspond environ à 1 année d’ancienneté et la courbe « 7th cycle », environ à 2 années.

On voit très clairement une amélioration globale et progressive du niveau de pauvreté en fonction du temps pendant lequel les partenaires ont bénéficié de nos services.

En une année, 74% des partenaires ont amélioré ou maintenu leur situation de pauvreté avec une progression moyenne de 15 points sur l’échelle de 100. 26% ont malheureusement vu leur situation se dégrader avec une perte moyenne de 4,5 points sur 100.

La crise ?

2008-11-18T10:47:00.009+07:00

La crise financière affecte aussi le secteur de la microfinance au Cambodge. Pour développer leurs portefeuilles, les principales Institutions de Microfinance du pays ont recours à des lignes de crédit auprès d’investisseurs étrangers. Certaines de ces sources de financement sont aujourd’hui asséchées et en conséquence, les prévisions de croissance des IMF leaders sont sérieusement revues à la baisse.

Chamroeun n’est pas touché de façon si brutale. Jusqu’ici, nous avons pu développer nos activités et proposer nos services à toujours plus de familles grâce aux subventions perçues du Ministère des Affaires Etrangères français, à l’appui financier fidèle de CNP assurances, de La Poste, de Don Boule de Neige, de la Fondation Michelham et de quelques dons de particuliers.

Malgré cela, les temps sont durs. Le Cambodge a connu au cours des 12 derniers mois une inflation galopante (de l’ordre de 30% entre juillet 2007 et juillet 2008). Cela affecte directement nos charges évidemment mais aussi les besoins des personnes que nous appuyons.

Nos ressources financières étant bien entendu limitées, nous avons malheureusement été contraints, depuis début septembre, de demander aux équipes de lever le pied et de limiter sensiblement le nombre de prêts octroyés. Il est extrêmement frustrant de ne pouvoir appuyer financièrement toute une partie de ces petits projets de développement qui nous sont présentés, faute de moyens… Au cours des deux derniers mois, nous avons pu libérer 1.800 prêts au lieu de 1.930 prévus…

Les choses sont loin d’être catastrophiques. Chamroeun continue à bien se développer et à venir en aide à un nombre toujours croissant de familles parmi les plus démunies.

Voici quelques chiffres à fin octobre :

Nombre de familles bénéficiaires : 5.760 (2.618 en octobre 2007)
Nombre d’emprunteurs actifs : 3.964 (1.781 en octobre 2007)
Nombre de prêts octroyés au cours des 12 derniers mois : 8.785
Taux de remboursement (à 1 jour) : 98,7%
Taux de fidélisation : 82,3%

148 partenaires à l'assemblée générale de l'agence 7

Un quartier sur la zone de l'agence 8

Sim Sambo et Pen Chantha

2008-09-22T14:58:00.011+07:00

Voici les histoires de Sim Sambo et Pen Chantha (cliquez sur les noms).

Un nouveau directeur pour Chamroeun

2008-09-22T10:52:00.005+07:00

Chamroeun a un nouveau directeur ! Suon Sophea a rejoint l’équipe le 20 août dernier et petit à petit reprendra l’ensemble de mes fonctions. Cette étape, prévue de longue date est importante pour Chamroeun : c’est un pas de plus franchi vers l’autonomie de la structure. Bientôt, l’équipe sera entièrement cambodgienne et Entrepreneurs du Monde n’apportera plus qu’un soutien technique à distance.

Sophea a derrière lui une dizaine d’années d’expérience dans la microfinance au Cambodge. Il a travaillé au sein de trois des principales institutions du pays en passant par à peu près tous les échelons : agent de crédit, responsable d’agence, responsable des opérations, avec des détours vers la comptabilité et l’audit interne. Ses connaissances du terrain et du secteur seront sans aucun doute très bénéfiques à Chamroeun.

Aujourd’hui, nous comptons plus de 5300 familles bénéficiaires, dont environ 3700 emprunteurs actifs. Le taux de remboursement sans aucun jour de retard est de 98.9%.

1524 personnes ont participé en août aux formations à la gestion et aux séances de sensibilisation sur le thème de la démocratie.

Babyloan

2008-08-15T14:30:00.006+07:00

www.babyloan.org est un nouveau site qui propose de mettre en relation directe des emprunteurs dans les pays en développement avec des particuliers du monde entier, préteurs potentiels.
Le principe est très simple (et formidablement ingénieux !) : une liste d’entrepreneurs est mise en ligne sur le site avec pour chacun une photo, une courte présentation de sa situation économico-sociale et de son projet et le montant du prêt nécessaire à sa réalisation. Monsieur Toutlemonde peut sélectionner dans cette liste le ou les projets qui l’intéressent et d’un simple clic, prêter la somme de son choix. Cette transaction est formalisée par un contrat et Babyloan garantit que l’argent envoyé ira bien au refinancement du projet de l’emprunteur.
Il s’agit bien ici d’un prêt (à taux zéro) et non d’un don. Une fois le crédit arrivé à maturité, le particulier récupère l’argent prêté. Libre à lui alors de retirer ses fonds ou de les prêter à nouveau.
Depuis fin juillet, www.babyloan.org est opérationnel - en version beta pour l’instant.
Chamroeun est l’une des premières institutions de microfinance partenaires de Babyloan et une première liste de profiles d'emprunteurs a déjà été publiée. D’autres seront très bientôt mis en ligne.

Alors à vos souris chers lecteurs ! Prenez part activement au lancement de ce nouveau projet et devenez directement partenaires de développement de micro-entrepreneurs au Cambodge !

L'histoire de Khom Ny

2008-06-27T15:00:00.003+07:00

Monsieur et Madame Khom sont arrivés à Phnom Penh en 1999, après avoir renoncé à vivre de leur activité agricole. Ils ont deux enfants, de 5 et 10 ans, qui vivent chez leur grand-mère en province et suivent sérieusement leur scolarité.

En arrivant dans la capitale, Ny s’est lancée dans une activité de vente ambulante de fruits, avec une charrette à bras. Cette activité a végété pendant des années et les revenus étaient loin de suffire aux dépenses de la famille. En 2006, Ny a entendu parler de Chamroeun et est allée se renseigner dans l’agence du marché de Daum Khor. L’agent de crédit l’a écoutée ; il a analysé avec elle son activité, son besoin de financement pour la développer… Ensemble, ils ont évalué la progression de revenus qu’on pouvait raisonnablement envisager, et donc le rythme des remboursements du prêt qu’il était possible de planifier… Finalement, Ny a eu sa chance : elle a obtenu un prêt à taux faible et sans garantie. Au fil de quatre prêts successifs (de 36 € à 90 €), Ny a bien développé son activité. Au troisième prêt, elle a acheté une moto qu’elle a aménagée en stand ambulant. Son mari et elle travaillent ensemble à ce stand désormais.

Heureux et fiers, ils viennent d’ajouter à la vente de fruits celle de saucisses et d’ailes de poulets. Leurs revenus se sont bien améliorés : ils sont passés de 16 à 49 € par semaine. Ny et son mari ont emménagé dans une pièce avec un peu de confort moderne ; ils mangent à leur faim et peuvent enfin envoyer suffisamment d’argent en province pour le quotidien de leurs enfants et de la maman de Ny.

Une charrette à bras comme celle que Ny utilisait à ses débuts

Ny et son mari devant leur commerce ambulant motorisé

Chamroeun sur le Mix Market

2008-06-09T18:02:00.005+07:00

Depuis quelques jours, Chamroeun est référencé sur "The Mix Market".

C'est un site qui propose des informations quantitatives et qualitatives sur les opérateurs de micro finance à travers le monde, les fonds d'investissements et les réseaux existants.
Le site "note" les IMF en fonction du niveau de détail et de transparence des informations partagées.
Chamroeun a obtenu 4 diamants sur une échelle de 5 !
Venez voir en cliquant ici !

Deux ans

2008-06-04T15:31:00.001+07:00

En mai 2006, Chamroeun octroyait ses premiers prêts. A la fin du mois, nous comptions 10 emprunteurs et un portefeuille en cours de 3,5 millions de Riels (soit environ 680 €).

Deux ans plus tard, Chamroeun touche 4.155 familles dont 2.725 emprunteurs actifs avec un portefeuille de plus de 807 millions de Riels (130.000 €) !
6.463 prêts ont été octroyés au cours des 12 derniers mois et le taux de remboursement à 1 jour est de 98.1%.
Nous prévoyons d’ouvrir notre huitième agence à la fin du mois de juin.

Assemblée Générale - Phsar Daum Khor

2008-04-29T17:33:00.003+07:00

Quelques images rapidement de l'assemblée générale de l'agence 2, à Phsar Daum Khor. C'est la deuxième fois que nous organisons l'évènement dans cette agence qui va bientôt fêter ses deux ans.

Deux nouveaux représentants des partenaires ont été élus et deux anciens ont vu leurs mandats reconduits.

L'ambiance était excellente. Cela fait chaud au cœur de voir tous ces gens réunis et tellement enthousiastes. On sent que l'on ne travaille pas pour rien !

Récréation, team building et performance sociale

2008-04-23T12:20:00.002+07:00

Pour célébrer le nouvel an khmer et nous auto-congratuler des bons résultats du programme, toute l’équipe a passé un week-end au bord de la mer, à Sihanoukville.

Moment de récréation bien sûr mais aussi de travail. Au cours de l’après midi, Phalkun, la responsable des services financiers, a animé un atelier de réflexion sur le sens du travail en équipe. Nous avons aussi profité de cette occasion d’être tous réunis pour relire ensemble et analyser les résultats de l’étude menée en début d’année sur l’évaluation de notre performance sociale.

Pour cette étude, nous avons utilisé, comme l’année dernière, un questionnaire développé par CERISE, réseau de « capitalisation, de réflexion, d'études, d'échange, de proposition, d'information et de publication sur la micro finance » auquel participent le CIDR (Centre International de Développement et de Recherche), le CIRAD (Centre de Coopération Internationale en Recherche Agronomique pour le Développement), le GRET (Groupe de Recherche et d'Echanges Technologiques) et l'IRAM (Institut de Recherches et d'Applications des Méthodes de développement) et le CNEARC (Centre National d’Etudes Agronomiques des Régions Chaudes).

La performance sociale de Chamroeun est en nette progression par rapport à l’année dernière. Il ressort de l’étude que la stratégie et les méthodologies retenues par Chamroeun sont clairement orientées vers les pauvres et les exclus, que Chamroeun propose une gamme de services assez large et de bonne qualité, qu’à travers ses activités Chamroeun participe de façon notable au renforcement du capital social de ses bénéficiaires.

En une année, le « score » de Chamroeun est passé de 54% à 69.5%. Progrès en partie dus à la mise en place de l’outil de mesure de pauvreté et à l’élection dans les agences de représentants des bénéficiaires qui participent aux comités de crédits et aux comités d’agences.

Voici quelques images du week-end.

Animations dans le bus

La foule en délire !

Piquenique sur la plage

L'équipe entière tient sur une seule feuille...

Passe à 10 dans le golfe du Siam

Ouverture de l’agence 7 à Phsar Chrang Cham Res

2008-03-19T18:09:00.005+07:00

Chamroeun a lancé aujourd’hui sa septième agence, au Nord de Phnom Penh, sur la Route Nationale 5, près du marché de Chrang Cham Res.

Un énorme succès ! Jamais nous n’avions vu telle affluence le jour d’une ouverture. A vrai dire, nous avons même été un peu débordé par les évènements et nous avons du appeler à la rescousse huit agents de terrain des autres agences pour prêter main forte à l’équipe déjà en place…

Voici quelques images de l’évènement.

Séance d'information

Du monde dedans

Du monde dehors

Discussions avec le travailleur social

A la fin de la journée, 83 comptes d’épargne ont été ouverts et 110 demandes de prêts ont été déposées ! Les premiers prêts seront octroyés mardi prochain.

Deux ans après l’ouverture de la première agence, Chamroeun touche maintenant plus de 3 500 familles, soit environ 15 000 personnes.

Formulaire d'ouverture de compte d'épargne

Formulaire de demande de prêt

Une des premières épargnantes de l'agence avec son livret

Cliquez ici pour une carte actualisée de la localisation des agences.

Assemblées Générales dans les agences 4 et 5

2008-03-19T10:26:00.004+07:00

Les élus de Phsar Samaky

Comme nous l’avions fait en mai et juin dernier pour les trois plus anciennes agences, nous avons invité fin février et début mars l’ensemble des partenaires des agences 4 et 5 (Phsar Samaky et Phsar Pochentong) à se réunir en assemblées générales. L’objectif de ses réunions est d’informer les partenaires du développement de nos activités et de faire élire dans chaque agence quatre représentants parmi les bénéficiaires.
Ces élus participeront aux comités de crédit et aux comités d’agence. Je vous renvoie au post du 8 juin 2007 de ce blog pour plus d’explications sur les objectifs des assemblées générales et les rôles des représentants au sein des divers comités.

Présentation des activités

Les élus des agences 1, 2 et 3 font un excellent travail et nous permettent d’être véritablement à l’écoute des besoins de nos populations cible. Grâce à leurs remarques, à plusieurs reprises déjà nous avons décidé de modifier notre méthodologie ou notre politique de service pour mieux répondre aux attentes des partenaires. Nous avons par exemple accepté d’octroyer des prêts de manière hebdomadaire plutôt que toutes les deux semaines. Nous avons aussi réorganisé les différentes étapes de l’accession au prêt pour permettre aux partenaires « d’économiser » un aller-retour à l’agence.

Ces deux dernières assemblées générales n’ont pas connu le même succès que celles de mai et juin dernier. Seuls 34 partenaires se sont déplacés pour l’agence de Phsar Samaky et 50 pour celle de Phsar Pochentong au lieu d’environ 70 par agence pour les précédentes. Des représentants des partenaires ont tout de même été élus et ils ont participé à une première réunion pour se mettre d’accord sur leur calendrier de travail. A Phsar Pochentong, nous avons eu du mal à mettre un terme à la rencontre : les représentants avaient la langue bien pendue et soumettais déjà des tas d’idées pour améliorer nos services…
Ca promet !

Elections

Nos partenaires le long de la voie ferrée gardent le sourire malgré un avenir incertain

2008-02-21T19:34:00.004+07:00

L’agence de Phsar Samaky couvre une zone assez particulière de Phnom Penh, entre la voie ferrée et le lac Boeng Kak. C’est une zone « d’habitation illégale » où une population très pauvre vit dans des petites maisons faites de bois, de feuilles de palmier et de tôles. Dans cet environnement difficile, le long des rails, la vie s’est organisée et une micro économie locale s’est développée.

Aujourd’hui, la municipalité de Phnom Penh souhaite récupérer ces terres. La proximité du lac en fait une zone attractive et d’importants projets immobiliers sont déjà lancés.

Vue aérienne du quartier

Le lac Boeng Kak

La voie ferrée et ses habitations

En attendant, la vie suit son cours… On trouve des petites échoppes, des marchands ambulants et des petits magasins aménagés dans des maisons comme chez madame Thy Channy. Il y a chez elle tous les produits dont on peut avoir besoin au quotidien. Madame Thy Channy est une partenaire exemplaire de Chamroeun et a su développer son commerce grâce aux deux prêts qui lui ont été accordés. Elle espère obtenir prochainement un troisième crédit car elle planifie de diversifier encore un peu plus son offre de produits pour varier ses sources de revenu. Le soutien financier de Chamroeun a contribué à l’accroissement de son activité ; cependant si son magasin est reconnu par tous ses voisins c’est certainement aussi grâce à l’accueil qu’on y reçoit.

Madame Thy Channy dans son magasin.

Un peu plus loin, nous rencontrons madame Chea Sitha. Son métier est de collecter les objets usagés et les détritus qu’elle trouve le long de la voie ferrée : des bouteilles de plastique, des canettes de boisson. Elle les revend ensuite pour qu’ils soient recyclés. Pour ce genre d’activité aussi, il est nécessaire d’avoir un capital de départ. Grâce à l’argent emprunté auprès de Chamroeun, madame Chea Sitha peut acheter aux familles des objets cassés et certains déchets à recycler. Il y a quelques semaines son fils a eu un accident. Etant donné l’importance des frais hospitalier, Chamroeun a réadapté le calendrier de remboursement du prêt afin qu’elle puisse continuer à subvenir aux besoins de la famille. Aujourd’hui son fils va mieux et c’est avec reconnaissance que le partenariat a repris son cours normal.

Madame Chea Sitha avec sa famille.

Monsieur Pech Rith est un autre partenaire exemplaire. Il est l’un des rares hommes bénéficiant d’un micro crédit. Il fait vivre sa famille nombreuse en cuisinant et en vendant sa nourriture sur une petite échoppe au bord de la voie ferrée. Monsieur Pech Rith se dit très satisfait des services de Chamroeun et cela se ressent quand on voit l’accueil qu’il réserve aux agents de terrain sur son stand ou chez lui.

L’accueil chaleureux de monsieur Pech Rith et de sa femme dans la maison familiale.

De nombreuses autres familles de ce quartier bénéficient des services reconnus et respectés de Chamroeun. Même si l’avenir est incertain, l’esprit d’entreprenariat et les sourires sont là.

2008 !

2008-01-17T14:44:00.000+07:00

Et voilà. L’année 2007 est bel et bien terminée pour nous. Les différents rapports d’activité ont été envoyés et nous venons de recevoir ce matin le rapport d’audit qui valide notre comptabilité. Place à 2008 !

2007 a été une année fructueuse. A travers nos différents services, nous avons pu venir en aide à plus de 3000 familles. Nous sommes passés en un an de 459 épargnants à presque 3000. Nous avons octroyé 4342 prêts comparés à 717 en 2006. Le taux de remboursement est de 98.5%.
Nous avons aussi ouvert trois nouvelles agences. L’équipe est passée de 18 personnes à 40. Nous avons étoffé notre offre de services financiers de tout un panel de formations et de soutien social. Nous avons mis en place un système d’audit interne, un outil nous permettant d’évaluer le niveau de pauvreté de nos bénéficiaires et l’évolution de leur situation dans le temps… Et beaucoup d’autres chantiers encore.

Un grand merci aux équipes qui ont réalisé un travail remarquable pour nous permettre tous ces progrès et un grand merci à vous tous qui d’une manière ou d’une autre accompagnez notre programme.

De nombreux challenges s’annoncent pour 2008. Bien entendu, nous prévoyons de continuer à toucher de plus en plus de petits entrepreneurs. Si tout se passe selon nos prévisions, ce seront plus de 9500 prêts qui seront octroyés. Les services non financiers vont aussi continuer à se développer. Un nouveau formateur va être recruté très prochainement et un nouveau travailleur social rejoindra l’équipe en milieu d’année. Nous souhaitons renforcer notre service d’assurance santé pour avoir un impact beaucoup plus large. Nous prévoyons aussi d’élargir notre couverture géographique et de sortir de Phnom Penh. Des études vont être réalisées pour commencer à préparer des implantations dans les villes de province.

Du pain sur la planche… Ou plutôt du riz dans les marmites si je veux remettre cela dans le contexte local. Mais l’équipe est plus motivée que jamais. Souhaitons donc une année 2008 à succès pour nos bénéficiaires et nos activités !

La photo n'est pas terrible mais toute l'équipe était là. Quelques stagaires en plus.

Remise de 5 certificats pour les formations «techniques – métiers»

2007-12-14T10:05:00.000+07:00

Nous avons remis hier les premiers certificats à 5 partenaires ayant suivi un cycle complet de 10 formations techniques sur la cuisine. Au cours de leur cursus, ces personnes ont appris à cuisiner 20 recettes différentes de cuisine khmère, thaïlandaise, coréenne et française.

Quatre d’entre eux comptent utiliser ces nouvelles compétences pour développer leurs petits restaurants sur le marché. Une autre espère pouvoir se faire embaucher grâce à ce certificat.

Souhaitons leur bonne chance dans leurs projets !

Quelques plats qu'ils ont appris à préparer :