Nouveautés
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Le Guide de la microfinance, microcrédit et épargne pour le développement
Sébastien BOYÉ – Jérémy HAJDENBERG – Christine POURSAT avec la collaboration de David MUNNICH et Alix PINEL
Préface de Maria NOWAK
Eyrolles, 2e édtion octobre 2009 368 pages – 29 €
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Destiné aux professionnels de la coopération internationale, aux chercheurs, aux étudiants et à tous ceux qui s'intéressent aux enjeux du développement, cet ouvrage dresse un état des lieux de la microfinance dans les pays en développement.
Écrit par Jérémy Hajdenberg qui fut responsable de programme en appui à Uplift aux Philippines et travaille maintenant à I&P, et deux autres praticiens de la microfinance, S. Boyé et C. Poursat, ce livre présente les méthodes utilisées par les différents acteurs, des plus proches du terrain aux plus institutionnels. C'est un guide facile à consulter, qui s'appuie sur les expériences de plus de 100 acteurs de la microfinance dans le monde, dont à Manille et aborde aussi bien les aspects les plus "terrain" que les questions financières et organisationnelles.
La deuxième édition (Lire le communiqué de presse)
est une mise à jour des données, mais surtout, un complément sur des thèmes qui ont beaucoup bougé comme l’usage des nouvelles technologies, les nouveaux produits, les intervenants, etc.
Les auteurs ont ajouté toute une partie sur la critique de l’impact de la microfinance sur le terrain ET toute une partie sur les dérives de la commercialisation de la microfinance.
Les programmes appuyés par EDM, ID et IA sont cités...
Les auteurs seront intéressés de recevoir les feed-backs des praticiens de terrain.
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Mission sociale
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Social Performance Indicators (SPI)
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Poverty Assessement Tools (PAT)
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Douze PAT ont été validés par l'USAID pour 12 pays, dont 6 pays où IA et Edm interviennent : Ghana Vietnam, Haïti et les Philippines pour Edm et Inde et Madagascar pour Inter Aide
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Gouvernance
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Construire une capacité locale de management
dimension essentielle de la transformation d'un projet en Institution
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Réflexion à partir d'EMT, IMF cambodgienne - N.Gautier, du GRET, Juil. 99 (Doc. de travail n°8) Téléchargeable ici
Pratique et concret, utile en particulier bien sûr pour les projets (micro-finance et autres) qui sont (ou vont être) dans une situation similaire.
Recommandé par PRATIQUES, J. Hajdenberg, L. Roullet, S. Lewden (voir note de lecture, Anne Carpentier , 12.2.2002)
Egalement recommandé par DPH cf.
fiche de lecture consultable en ligne
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| Guide opérationnel d'analyse de la gouvernance - Version anglaise version française |
CERISE
http://www.cerise-microfinance.org/
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http://www.cerise-microfinance.org/publication/gouvernance.htm |
| Transforming Microfinance Institutions: Providing Full Financial Services to the Poor |
by Joanna Ledgerwood Victoria White,
566 pages
World Bank Publications (August 30, 2006)
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Présentation résumée (en anglais) / Abstractt |
Gestion financière
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| Definitions of selected financial terms, ratios and adjustments for microfinance |
CGAP, août 2003
Langues : français et anglais
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Ce document définit précisément les termes devant figurer aux états financiers, les données brutes d'activité à recueillir, ainsi que les principaux indicateurs à suivre pour une activité de microcrédit (18 pages) (S.Buthaud) |
| Disclosure Guidelines for Financial Reporting |
CGAP, janvier 2001 (37 pages)
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Ce document présente les principes comptables de base pour les activités de microcrédit (S.Buthaud |
| External Audits of Microfinance Institutions: A Handbook |
CGAP Technical Tool No. 3, December 1998
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Recommandé par Luc Roullet (Uplift Manille, 2000-2003) ce manuel aide à savoir pourquoi et comment faire un audit externe, comment choisir ses auditeurs, etc.
http://www.cgap.org/publications/financial_transparency.html |
Indicateurs de performance pour les institution de microfinance
Performance indicators for microfinance institutions |
www.microrate.com 9/2002 traduit en français en 3/2003
Version française
Version anglaise
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Document synthétique, concret, illustré - qui présente / propose 14 indicateurs type à suivre pour des projets de MC et classés sous 4 thèmes :
(1) qualité du portefeuille (2) efficacité et productivité (3) gestion financière
(4) rentabilité.
Ces 14 ratios se calculent :
- pour certains à partir des données issues d'un logiciel de gestion de portefeuille approprié (par exemple le PAR)
- pour d'autres à partir d'états financiers "classiques" (c-à-d issus d'une comptabilité à part entière : bilan + compte de résultat": par exemple le ratio de pertes sur créances)
- pour d'autres enfin, à partir d'états financiers classiques (comme précédemment) mais dans lesquels il est également possible d'isoler ce qui est relatif à l'activité de MC uniquement. Cela suppose en amont une comptabilité analytique (qui permet de séparer les coûts / revenus par activité). Inutile donc de vouloir appliquer certains de ces ratios à un partenaire qui mènerait plusieurs volets (MC, FP, AF, etc.) et qui ne serait pas équipé d'une comptabilité analytique... (par exemple le ratio des charges d'exploitation)
Il y a une fiche (de 1 à 3 pages) par ratio avec pour chacun une définition de la méthode de calcul, ce qu'il permet de mesurer, les standards du secteur, les précautions à prendre lors de l'analyse, etc.
Stéphane Buthaud, 31 mars 2004 |
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Les principes fondamentaux de la Comptabilité des IMF
Fundamentals of Accounting for Microfinance Managers
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CGAP 2001
http://www.entrepreneursdumonde.org/pratiques/files/CGAP_accounting_course.zip
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manuel simple et concis, facile à appréhender, sur les principes de comptabilisation pour les institutions de microfinance
simple and concise, easy to use, manual on basic principles of accounting applied to microfinance activities.
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Systèmes d'information et de Gestion (SIG)
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 Information System Implementation Guidelines |
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.5064/IS_Implementation_Guidelines%5B1%5D.pdf
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Ce document du CGAP est très bien fait, et recense de manière claire, concise et très pratique différents aspects à garder à l’esprit dans le cadre d’une mise en place de système d’information. Il peut soit être lu dans son intégralité, soit consulté par rubrique, en fonction des informations recherchées – le sommaire est clair et pratique.
Hélène Keraudren, EdM, 11.11.09 |
Planification strategique
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| MicroSave Strategic Business Planning for Market-led Financial Institutions Toolkit |
Wright, G., Pawlak, K., Tounitsky, W., Parrott, L., Cracknell, D. & Arunachalam, R.
MicroSave Jul. 2007 Type: Toolkit
Cet outil décrit le processus de plannification stratégique pour les IMF, en utilisant notamment l'outil d'analyse "KOGMA" (Key Objectives, Goals, Measures/targets and Activities)
http://www.entrepreneursdumonde.org/pratiques/files/StrategicBusinessPlanningToolkit0601.zip
ou http://microfinancegateway.org/content/article/detail/47095
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| Microfin |
www.microfin.com |
Microfin : Logiciel développé par le CGAP à partir d'Excel.
Permet de planifier le développement financier à 5 ans d'une organisation de micro-finance, d'imprimer des rapports prévisionnels (dont bilans, comptes de résultats, états de trésorerie) et de comparer le réalisé au prévisionnel. Il a fait l'objet d'améliorations successives et, bien que lourd, il est relativement facile à utiliser grâce a une aide en ligne très complète. Il est de plus multilingue. Il faut certainement investir un peu de temps dans la compréhension du fonctionnement du logiciel, mais cela vaut le coup.
J'encourage à aller lire les annexes sur la planification stratégique et opérationnelle qui sont un très bon résumé des questions à se poser en amont du développement d'un programme de micro-finance.
Xavier Lesaffre (Uplift Network Philippines 2000-2003) |
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Micro-assurance santé
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| Guide de suivi et d'évaluation des systèmes de micro-assurance santé Tome 1 & Tome 2 |
BIT/STEP, CIDR, 2001 |
Publication du programme STEP du BIT www.ilo.org/public/english/protection/socsec/step/ |
| Micro-assurance santé : Guide d'introduction aux mutuelles de santé en Afrique |
BIT/STEP, 2002 |
Publication du programme STEP du BIT www.ilo.org/public/english/protection/socsec/step/ |
| Guide de gestion des mutuelles de santé en Afrique |
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Publication du programme STEP du BIT www.ilo.org/public/english/protection/socsec/step/ |
Techniques d'animation
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| Barefoot MBA |
http://barefootmba.wordpress.com/curriculum/ |
"Je suis tombé sur du matériel intéressant pour des formations gestion business / gestion budget familial : Barefoot MBA.
Le concept est simple : on part d’un cas de figure commun qui concerne les familles qu’on appuie (16 sujets) et on présente 2 histoires (toujours très simples) : la bonne pratique et la mauvaise. S’en suit une discussion sur ces deux histoires avec à la fin une petite morale à la Jean de la Fontaine (à peu près, quoi…).
Rien de très révolutionnaire comme idée mais c’est bien structuré, avec des petites histoires bien faites, hyper simples et accessibles, pour 16 modules. Et toute une série de recommandations pour adapter l’outil aux spécificités du public visé, aux contraintes de temps, d’espace, etc. Au final, on peut aussi bien passer 30 minutes sur un sujet comme 2 heures, en y intégrant des saynètes et autre.
Une bonne base pour rendre les formations que nous dispensons sur beaucoup de nos programmes plus attrayantes, plus vivantes, plus interactives… Et peut être plus efficaces du coup.
Vous trouverez sur leur site plusieurs versions de curriculums adaptés pour quelques pays et à chaque fois déclinés en version rurale et urbaine. Les versions « Thailand urban » et « Thailand rural » les mieux adaptées à nos pays d’Asie du Sud Est. Il existe un curriculum pour l’Inde, mais version rurale seulement.
Espérant que ça puisse aider ! "
Grégoire Héaulme - EdM - Secteur Asie - 10.09.09
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| The ten seed technique |
Dr. Ravi Jayakaran- World Vision China |
Méthode des 10 graines: C'est une technique d’animation communautaire qui permet de déterminer les besoins et attentes des communautés en constituant des groupes de personnes, en leur donnant dix graines qui leur permettent de voter pour donner leur avis sur différents sujets, en donnant plus de po id s à une réponse ou une autre. Cet outil permet de bien apprécier la réalité des situations, et de mieux comprendre les besoins de nos communautés (document en anglais).
The ten seeds technique : This is a group animation technique which helps determine a community's needs and expectations. By grouping people together, and giving them ten seeds which they can use to vote to give their opinion on various topics, they can prioritise their answers. This tool is well adapted to help assess situations acurately, and gain better understanding of the needs of our communities. Conseillé par Hélène Keraudren http://www.entrepreneursdumonde.org/pratiques/files/Ten-Seed Technique.pdf 1.97 Mo |
Ouvrages généraux
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Le Guide de la microfinance, microcrédit et épargne pour le développement
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Sébastien BOYÉ – Jérémy HAJDENBERG – Christine POURSAT
Avec la collaboration de David MUNNICH et Alix PINEL
préface de Maria NOWAK
Eyrolles, 2e édtion octobre 2009
368 pages – 29 €
Destiné aux professionnels de la coopération internationale, aux chercheurs, aux étudiants et à tous ceux qui s'intéressent aux enjeux du développement, cet ouvrage dresse un état des lieux de la microfinance dans les pays en développement.
Écrit par Jérémy Hajdenberg qui fut responsable de programme en appui à Uplift aux Philippines et travaille maintenant à I&P, et deux autres praticiens de la microfinance, S. Boyé et C. Poursat, ce livre présente les méthodes utilisées par les différents acteurs, des plus proches du terrain aux plus institutionnels. C'est un guide facile à consulter, qui s'appuie sur les expériences de plus de 100 acteurs de la microfinance dans le monde, dont à Manille et aborde aussi bien les aspects les plus "terrain" que les questions financières et organisationnelles.
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Cette deuxième édition est une mise à jour des données, mais surtout, un complément sur des thèmes qui ont beaucoup bougé comme l’usage des nouvelles technologies, les nouveaux produits, les intervenants, etc.
Les auteurs ont ajouté toute une partie sur la critique de l’impact de la microfinance sur le terrain ET toute une partie sur les dérives de la commercialisation de la microfinance.
Les programmes appuyés par EDM, ID et IA sont cités...
Les auteurs seront intéressés de recevoir les feed-backs des praticiens de terrain.
Lire le communiqué de presse
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| Différences culturelles, mode d'emploi |
Clair Michalon, Editions Sépia
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Cet ouvrage très intéressant propose "le droit à l'erreur" comme outil d'analyse des différences culturelles entre les "sociétés de précarité" et les "sociétés de sécurtié". Ce "droit à l'erreur" caractérisent les "sociétés de sécurité" depuis la révolution agricole et industrielle.
Conseillé par Cécile du Portal (ex RP IA), Gilles Baube et Franck Renaudin (Edm)
notes de lecture en ligne en accès restreint
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| Histoire de différences, différences d'histoires |
Clair Michalon, Editions Sépia |
Conseillé par Franck Renaudin (Edm)
Ce livre analyse les différences culturelles à travers qq grandes dates qui marquent l'apparition de nouvelles façons de penser. |
| Glossaire français-anglais de tous les termes de la micro-finance |
CIRAD - pôle microfinancement |
http://microfinancement.cirad.fr/fr/frame6.html
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Biblio Pratiques - thèmes transversaux
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| Biblio du site Pratiques sur |
http://www.interaide.org/pratiques/pages/autres/biblio.html
 le développement, méthodes, animation,
l'évaluation
l'appui institutionnel
la capitalisation
les GRH
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dernière mise à jour 12.11.09
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