Microfinance sociale

Microfinance sociale

120 000 bénéficiaires

250 € prêt moyen

23 000 formations

La microfinance et l’approche sociale d’Entrepreneurs du Monde

Pictogramme Microfinance Sociale

La microfinance classique propose aux plus démunis un accès à des services financiers pour développer une activité génératrice de revenus et améliorer ainsi leurs conditions de vie. Mais des dérives ont été observées dans le secteur, certains opérateurs cherchant la profitabilité avant la performance sociale.

Entrepreneurs du Monde a su concilier progrès socio-économiques des micro-entrepreneurs et viabilité des Institutions de Microfinance en développant sa propre méthodologie de Microfinance sociale, qui se caractérise par les principes suivants :

  • Pour être accessible aux plus démunis, aux personnes exclues de la microfinance classique, Entrepreneurs du Monde opère dans des quartiers défavorisés ou dans des zones reculées dépourvues de services et d’infrastructures. De plus, elle propose des prêts sans caution ni garantie. Enfin, de plus en plus, Entrepreneurs du Monde travaille en priorité avec des associations locales qui soutiennent des personnes en situation de handicap ou vivant avec le VIH.
  • Pour s’adapter aux besoins de chaque entrepreneur, la saisonnalité de son activité et sa capacité de remboursement, Entrepreneurs du Monde ajuste le montant des prêts et la durée des remboursements à chaque situation.
  • Pour renforcer l’impact d’un microcrédit, Entrepreneurs du Monde offre un accompagnement complet au lieu de répondre seulement au besoin financier des emprunteurs. Ceux-ci progressent au sein de groupes auto-constitués d’environ 25 personnes qui participent ensemble, une à deux fois par mois, à des formations socio-économiques sur des thématiques telles que la gestion d’une activité, la nutrition ou la prévention du paludisme, du choléra ou des violences conjugales, la protection de l’enfant, etc. De plus, les familles en grande difficulté bénéficient d’un accompagnement spécifique dispensé par le travailleur social disponible dans chaque point de service.
  • Pour toujours améliorer sa performance sociale, elle met en œuvre les principes de protection de la clientèle (Smart Campaign), des questionnaires de catégorisation sociale des bénéficiaires qui évaluent leur niveau de pauvreté à l’entrée du programme et les changements constatés dans leurs conditions de vie au fil de l’accompagnement. Enfin, des questionnaires de satisfaction et des audits sociaux selon la méthodologie SPI 4 (Cerise) sont régulièrement menés pour aligner les pratiques sur les standards internationaux.

Enfin, pour promouvoir son approche sociale de la microfinance, Entrepreneurs du Monde partage largement ses outils et meilleures pratiques  via des fiches de capitalisation, sur son site internet http://www.pratiques-edm.org/ ouvert à tous et disponible en français et en anglais. Elle organise aussi tous les ans des ateliers pratiques en Afrique, en Asie et en France pour ses équipes et d’autres partenaires.

Pour déployer cette méthodologie et servir de manière pérenne des milliers de famille, Entrepreneurs du Monde favorise l’émergence de structures de droit local et les accompagne jusqu’à l’atteinte de leur autonomie institutionnelle, organisationnelle et financière.

Une formation Microfinance Sociale au Vietnam

Une formation de microfinance sociale par Entrepreneurs du Monde

Une bénéficiaire d'un programme de microfinance sociale d'Entrepreneurs du Monde

Les chiffres clefs des programmes de microfinance sociale d’Entrepreneurs du Monde

A la fin 2016, Entrepreneurs du Monde agit dans 11 pays en appui à 15 programmes et partenaires locaux qui touchent plus de 120 000 familles, et emploient 752 salariés locaux. Ces programmes/partenaires ont octroyé en 2016 plus de 112 000 microcrédits pour un montant moyen de 250€ soit un total de 28 M €. Grâce à sa méthodologie et malgré des contextes pays parfois difficiles, le risque est globalement bien maîtrisé avec un portefeuille à risque à 30 jours de 4%. Enfin et surtout, 23 000 sessions de formation et de sensibilisation ont été organisées pour aider les micro-entrepreneurs à monter en compétences.

 

Les programmes de microfinance sociale d'Entrepreneurs du Monde

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